在我国,租赁行业主要分为三类:由银监会(继承中国人民银行)审批和监管的金融租赁公司;由商务部和国家税务总局联合试点的内资试点的融资租赁公司;由商务部(继承外经贸部)审批和监管的外商投资的融资租赁公司。

融资租赁数字化发展一路高歌猛进,信息化手段对支撑融资租赁业务产品创新发挥了重要作用。

随着市场对于产品与服务的需求不断升级,使用场景及衍生服务的变化,银行是融资租赁业务中的关键参与方,为各类融资租赁企业提供融资等金融服务,但也面临诸多问题:

租赁公司和承租方都存在融资难、融资贵的问题,传统授信模式协同效率低,成本高。

无论是资方(银行等)还是租赁公司,都存在风控难的问题,无法对承租方全面实时监控、难以高效准确地获取风险信息,同时,纸质单据又存在造假风险等。

多方业务协作主要依靠邮件沟通,使用传统纸质工具流转,效率低且易出错,整体自动化水平程度低,在发生纠纷时,无法取证,追溯难。

在此发展背景下,融资租赁服务机构迫切需要向信息化、数字化、智能化转型,以此解决租赁场景中数据录入准确性与企业维度实时监测的适用性等关键问题。近年来,企查查专业版通过行业领先的数字化解决方案服务了众多融资租赁服务机构。本文将以企查查所服务的典型用户为案例,进行融资租赁机构数字化转型的详尽介绍。

该公司是中国领先的融资租赁服务机构,秉承「金融+产业」的经营理念,致力于推动产业升级,通过不断创新的产品,为客户提供综合服务。

集团公司业务分为金融领域和产业领域:金融领域涉及融资租赁、普惠金融、商业保理、股权投资、资产业务、海外业务、PPP、债权、产业基金等;产业领域涉及医疗健康板块、建设板块、教育板块等领域的实体经营与产业投资。

该公司凭借企查查的数据接口功能,建立起完备的企业数据库,提供定制化大数据服务方案,提供债券评级、股东信息、企业工商信息、主要人员、经营异常等细分企业库数据,帮助该公司精准筛选企业客户,构建企业用户画像。

使用企查查数据接口前,该公司业务人员采用传统模式——上门采集信息,手工进行录入承租企业数据,借助企查查接口对接功能,实现线上自动填单。

业务人员无需通过手工录入,只需输入企业名称,信息自动录入,降低因手工采集率偏低导致大量手工填报的风险,提高采集表单数据的准确性,减少人工重复工作,从而提升工作效率,实现自动化采集。

该公司在开展融资租赁业务时面临客户数量多、尽调工作周期长且数据分散导致尽调困难等痛点。

企查查为该公司提供多形式尽调,灵活满足针对不同类型客户进行尽调,高效实施非现场审查,有效提升尽调工作效率。

尽调时需要提前对客户的资质进行确认,将客户风险前置。基于企查查300企业数据维度,与该公司业务平台无缝衔接,进行功能嵌入,其中包括:企业背景、股权、股权关系、经营信息、项目情况、融资情况等,特别针对还款能力弱的企业需要更深度地尽调。

企查查专业版以风险为导向,整合多源数据,借助技术赋能数字化客户尽职调查,为专业用户提供线上增强型尽职调查报告,开启尽职调查新模式。

企查查为该公司提供多种监控方式,帮助资产中心部门进行租赁风险管理,将多维度的变更监控,通过机器学习技术智能分析整合,实现风险分级控制,通过企查查批量导入企业进行监控,借助「风险监控」功能,实现企业风险实时预警。

除此之外,还能监控企业的最新司法风险、经营风险,针对不同类型的客户,可进行分组管理客户,对现有客户进行精准管理。并能及时抓取全网舆情信息,提供监控企业及人员风险信息,保证风险信号实时捕捉及预警机制。

为了满足该公司不同的需求场景,用户可通过监控设置设定的推送时间、推送方式、监控维度,设定了具体的推送方式后,用户可按设定的时间、方式接收到变更信息。

融资租赁行业正迎来一场数据驱动的革命,对于企业而言,找对行业痛点,基于业务场景,数据为王,创新驱动,才能稳操胜券。

未来,企查查也将凭借自身深耕行业的深厚经验与全球视野,助力更多企业实现数字化转型。

企查查专业版,基于业务场景的设计思维方式,通过对数据、信息、知识、渠道的深度整合,提高企业新型风险识别能力,科学构建风险预警机制,涵盖尽职调查、空壳查查、风险监控、数据终端、企云图和高级应用六大板块,为商业银行、证券公司、保险公司、政府机构、特定非金融机构、互联网电商、制造业等客户提供一站式风险管理解决方案。

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